[재테크 이야기]펀드 환매 시기 및 펀드 투자 원칙 정하기

오늘은 오랜만에 재테크 이야기를 포스팅해보아요. 재테크 책 보기가 취미지만 또 펀드, 주식과 같이 경제 지식을 직접적으로 다루고 있는 책은 흥미가 가지 않아서 훑어보기만 하다가 최근에 펀드 관련 책을 구매해서 읽고 있어요.😊 재테크란 덜 쓰고, 아껴서 적금과 예금을 늘리는 것이 정답인줄 알았던 사회 초년생 시절을 거치며 이제는 투자를 시작한지도 2년이 가까워지고 있네요. 

 

 

아직도 재테크 초보인 저는 열심히 책을 보며 공부중입니다~ 주식의 경우 장기투자에 적합한 상품을 골라 쭉 가지고 갈 계획인데, 펀드는 재조정을 언제 해야할까? 하는 생각이 들어서 책을 읽어보게 되었어요. 재테크를 공부하며 스스로 해답을 찾아가고 나만의 투자 목표도 점검하는 시간이 되었습니다. 오늘은 블로그에도 '펀드 환매 시기 및 투자 원칙'에 대해 기록해보려해요!

 

「펀드 환매 시기」

저는 주식보다 펀드를 먼저 시작해서 펀드에 대한 신뢰나 애정이 더 높은 것 같아요. 펀드 투자자라면 누구나 펀드매니저에 의한 안전한 자산관리, 수익실현을 기대하실텐데요! 주가시장은 오르고 내림을 반복하므로 투자의 승패는 결국 환매 시기에 따라 결정되겠죠~ 

경제 상황은 예측이 불가능하기 때문에, 100% 만족스러운 환매 시점은 누구든 명확하게 알 수 없고 자신의 판단에 맡겨야 합니다. 재테크에 있어서 투자 목적, 계획을 세우는 것은 참 중요한 것 같아요. 펀드 환매 시기를 정할때 고려할 사항은 다음과 같습니다.

 

✔목표 기간 정하기

3년 후 독립, 5년 후 내집 마련, 결혼 등과 같이 장기 투자 기간을 계획합니다. 자신이 세운 재무계획에 맞추어 환매 시기를 결정한다면 자연스럽게 장기투자를 하게되고, 목표의식을 가지고 안정적으로 투자를 이어갈 수 있어요. 계획한 목표 기간이 되면 펀드 수익률을 점검하고 환매를 실천합니다. 다만 주가 폭락시기, 경제시장의 흐름이 좋지 않다면 환매를 늦추고 자금이 필요한 시기에 맞추어 환매합니다.

 

✔목표 수익률 정하기

유명한 투자자들은 항상 자신의 원칙을 세우고 그 원칙을 지키기 위해 노력합니다. 저는 목표 수익률을 10%로 정했어요. 현재 약 2년간 투자중인 펀드 포트폴리오 수익률이 10%를 유지하고 있기 때문에 가장 실천 가능하고, 만족스러운 수익률이라고 생각했어요.

 

 

예전에는 투자 수익률이 실질금리의 3배만 달성해도 성공이라고 생각했다지만 요즘은 금리가 워낙 낮아서.. 더 욕심을 부리게 되네요!😅 목표수익률을 정하고 기준에 따라 환매를 하게 되면 마음의 부담이 적습니다. 물론 목표 수익률보다 더 오를 수 있지만 스스로 만족스러운 수준으로 환매를 했기 때문에 일희일비할 필요가 없어요. 적당한 수준에 맺고 끊는 것이 마음건강에도 이로울 것 같습니다.

 

✔펀드 성과 점검하기

같은 유형의 펀드와 비교하여 성과와 흐름이 지속적으로 하향하는 펀드라면 환매를 하는 것이 좋다고 해요. 펀드는 장기투자가 원칙이라며 문제가 있는 펀드를 장기투자하면 '묻지마투자'가 될 위험이 있습니다. 중도하차는 과감히 하는 것도 투자 전략이라고 하네요! 6개월~1년에 한번 자신의 포트폴리오를 점검하고 '펀드 갈아타기'등의 재조정과 점검을 하는 태도가 필요해요.

 

「펀드 투자 원칙」

자신만의 투자 원칙을 세우는 것도 재테크 의지를 다지는데 효과적입니다. 펀드의 경우 보편적으로 '장기투자'와 '분산투자'를 원칙으로 합니다. 저는 다양한 종목 및 대상을 고려해 5개 정도의 펀드를 골랐고, 3년 이상 장기투자를 할 계획이에요.

✔장기투자

최소 3년 이상 장기적인 안목으로 펀드를 끌고 갑니다. 종합주가지수의 성장-성숙-후퇴-하락의 사이클이 대략 3년이라고 해요. 즉 3년에 한 번은 내가 가입한 시점보다 높은 수익률을 낼 수 있는 기회가 오기 때문에 장기투자를 할 수록 안정적인 투자에 가까워집니다. 종합주가지수는 등락을 반복하지만 전체적으로는 꾸준히 오르는 상향곡선입니다. 따라서 장기투자시 코스트에버리징 효과를 볼 수 있어요. 

 

 

(코스트에버리징 효과란? 매월 일정액을 투자할 경우 주가가 높을 때는 적은 수량을 매수하고, 주가가 낮을 때는 보다 많은 양을 매수함으로써 결과적으로 평균 매수 가격이 하향 평준화 되는 효과 입니다.)

 

✔분산투자

펀드투자의 위험관리를 위해서는 분산투자가 반드시 필요합니다. 계란을 한 바구니에 담지 말라는 유명한 투자 격언도 있죠~ 투자지역(국내, 해외) 및 투자대상(주식형,채권형,혼합형)을 분산해서 투자한다면 위기 상황에 따른 위험에 대비하기 용이합니다. 더불어 투자는 분산투자, 환매는 분할 환매라는 말이 있습니다. 환매 역시 분할환매 한다면 전체 포트폴리오의 부담이 적어집니다. 주가 하락 시에는 손실 규모를 줄일 수 있고, 상승 시에는 수익을 적절히 현실화 할 수 있다는 장점이 있어요.

 

 

오늘 기록한 펀드 환매 시기와 펀드 투자 원칙은 기본적인 내용이면서 펀드 투자에서 가장 중요한 이야기가 아닐까 해요! 투자에는 겁이 많았던 내가 시야를 넓혀 투자에 관심을 가진 것이 참 잘한 일 같아요. 앞으로도 계속 재테크를 공부하고 관련 내용을 기록해보기 위해 노력하겠습니다.😊